“以房养老”难推行，锋芒财经引热议

汇通网 2013-11-07 a:0:{}

　　中国已经逐渐步入“银发时代”，人口老龄化不断加重，养老问题越来越受到社会重视和个人关注。近日，“以房养老”这个词备受瞩目，在中国的报纸电视网络等各种媒体上频频露面。而这种养老方案的可行性也在大街小巷之内成为老百姓的谈论热点。

　　所谓“以房养老”，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

　　2013年9月13日，国务院下发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出要开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这意味着“以房养老”模式，将有规划地在国内规范发展，“养老金”的筹集渠道有望拓宽，不再仅依靠“存款”和“退休金”。

　　事实上，“以房养老”应该算是“舶来品”。“以房养老”在国外发达国家已推行数年，但从实际效果来看，市场反应并不热烈。即使在国内，“以房养老”也并不是新鲜事物。早在2007 年至2011年之间，北京、上海两地就曾先后试行“以房养老”，但并未受到当地市民的欢迎。

　　为何“以房养老”模式在国内四处碰壁，难于推行?锋芒财经论坛日前也针对这个问题对网友做了一项统计。大家也都给出了自己的看法。

　　首先，从之前几个城市的试运行情况来看，推行“以房养老”的最大阻力来自于金融机构。对于保险公司，银行等金融机构而言，国内房产价格走势难以预测，机构普遍担心房价下行。而人的寿命更是难以掌握，这会让金融机构承担长期风险。因此，银行、保险等金融机构为规避市场风险，针对“以房养老”的群体设置了过高的准入门槛，苛刻的条件导致真正符合条件的申请人很少，最终银行等金融机构不得不停办“以房养老”的业务。

　　此外，锋芒财经的网友认为传统的家庭观念也导致“以房养老”遭遇瓶颈。中国有“养儿防老”的老说法，许多老人听到“以房养老”的方案就不乐意：“我有儿有女，那房子养老算什么事。再说了，等我一走，房子给收走了，儿女什么都拿不到，他们还不得骂我。”对许多老年人而言，房子不仅仅是一间屋子，更是有感情的“家”，应该代代传承。

　　许多年轻人也觉得，自己父母老了还要靠抵押房子养老，这会显得做儿女的不孝顺，脸上也没光。

　　在养老这个问题上，你让老人们信任“儿子”还是信任“银行”，恐怕大多数人还是会选择前者。

　　还有部分锋芒财经网友指出，我国的住房政策也在阻碍“以房养老”的运行。我国现有房屋产权是70年，对于抵押房产的老人来说，可能会面临着产权到期，人活着“钱”花光了的问题。金融机构也承担着比较旧的房子到70年“大限”而获取的收益可能不足以支付养老金的风险。

　　目前来看，“以房养老”在我国面临诸多障碍，很难行之有效。但养老的问题依旧需要关注和重视。许多年轻人不仅仅要考虑父母养老的问题，也要为自己年老后的生活保障做足准备。

　　锋芒财经论坛的专家认为，为了抵御通货膨胀，让自己老有所依，年轻人应该趁早考虑养老理财。

　　很多人觉得自己很年轻，不必考虑三四十年后的事情，为养老而存钱或投资的还是少数。结果是在快退休时，才发现没有足够资金养老，为获得足够的资金支撑曾经的生活方式，只能以高风险的投资去博取高收益，承担远超过自己承受能力的风险，把自己置于险境。

　　对于80后甚至90后的年轻人来说，理财的第一步就是先扔掉“月光族”的帽子。首先要养成强制储蓄的理财习惯，可以选择基金定投和中短期保险理财产品。在市场不景气时，中短期定投式投资型保险可以实现保底收益，而且风险小，技术门槛低，为刚步入工作岗位的8年轻人提供了一种良好的强制储蓄的方式。

　　专家认为，养老理财在追求稳健的同时，又不能太保守，同时不要把所有的鸡蛋放在一个篮子，应该进行多元化的投资组合。商业养老保险、基金定投、蓝筹股票、房产投资等都是不错的投资渠道。

　　在进行养老理财产品选择的时候，锋芒财经论坛专家提醒投资者要考虑两个重要的原则。

　　首先，养老理财，安全第一。养老理财的目的是让自己老有所依，因此投资这类理财产品不能冒太大风险，一定要注意资金安全。

　　其次，在安全有保证的前提下，考虑产品收益率。收益率要高于通货膨胀率。