央行数字货币开测！NFC“借机上位”最佳时机已到？

10月8日，深圳市政府联合中国人民银行开展数字人民币红包试点，首次面对普通民众进行大规模测试。本次测试通过民众网上登记进行抽签，共向5万人派发每人200元数字人民币红包。中签者可在罗湖区辖内的3000多家商户使用，那么专注于线下交易的数字人民币，是否会动摇二维码在线下支付的地位？

在2020年的今天，很多人的生活中或许已经很少有机会见到现金。在国内互联网呈现爆发式增长的十年间，支付宝和微信依靠二维码支付早已占据了中国移动支付市场的90%份额。新兴的支付方式打通了商家与消费者以往需要纸币交易的支付壁垒，从线上到线下实现无缝连接。

但归根究底，支付宝和微信依然是第三方的支付渠道，实质上在支付过程中调动的仍是用户银行账号中的钱。因此，伴随着数字化经济的进一步加深，2014年中国人民银行就成立了专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。

作为现金的替代，其实数字货币并不会对支付宝等支付渠道造成影响，并且赋予了现金更便捷的线下交易方式。除了最常见的扫码支付外，针对卡片形式的数字钱包或拥有NFC功能的智能手机，央行还提供通过NFC触碰进行交易的方式。

事实上，NFC（近场通信）技术早在十多年前就在日韩等地被大规模应用到移动终端上，使用上甚至更为便捷。不过，即使起步较早，但相比于我国推行的二维码支付生态仍远远落后。

一方面是因为二维码近乎为零的铺设成本，并且不用受到操作系统、手机硬件、物理距离等限制；再加上支付宝、微信等支付渠道大力推广，使得二维码在国内能够在短短几年内迅速普及，颠覆了人们的交易方式。

NFC在国内的应用同样一直在推进，比如公交地铁、伴随生物识别技术发展的手机NFC支付等等。但推广的过程中，最大问题在于所需要的设备成本相比二维码实在过高。而这样的成本增加，导致推广缓慢的同时，暴露出产业链以及消费环节存在的问题。

虽然在银联的推动下，国内的银行卡基本上都支持NFC刷卡，但在商家侧而言，他们为了支持NFC支付方式，需要额外申请POS机。如银联希望推动NFC支付应用，就需要为终端提供收款设备的支持，这将是一笔巨大的投入。

另一方面，智能手机上要加入NFC支付功能，不仅仅是加入NFC芯片所面临的成本问题，还需要整合银联、商户等，并确保采用指纹等生物识别验证来确保支付安全。在数年以前，国内手机品牌大打价格战的背景下，NFC导致的额外成本增加是难以接受的。

不过，这种情况也在近几年开始有所转机。NFC芯片逐渐降至白菜价，各大手机厂商也都意识到手机支付的重要性，开始将NFC作为一项卖点，并延伸出复制门禁卡等功能，为NFC提供了更多应用思路。

与此同时，在商家侧，银联与华为在近期共同研发了第三代NFC收款磁卡，将以往的收款工具POS机压缩成一张卡片，在减少了人工操作POS机的成本外，还大幅降低了设备成本。

可以预见，数字货币正式发行后，伴随政策的落实，设备的普及，或许NFC会真正威胁到二维码目前在支付领域的地位，而NFC产业也即将迎来新一波高潮。