雇个理财专家，但别这么跟他说话

雇个理财专家，但别这么跟他说话

     (华强电子世界网讯) 在中国，越来越多的人开始积累大量的财富。越来越多的投资产品，如股票政券、开放式和关闭式共同基金，及各种寿险产品等充斥中国的金融市场，供他们将自己的财富进行投资或理财之用。另一方面，中国和外国的资产管理公司也将越来越多地涌入中国的财政金融市场，为中国的富有投资者提供理财和投资服务而竞争。
    
    　　在美国和其它西方发达国家的金融服务行业中，为投资者进行资产管理和投资理财是最为关键和最为重要的业务之一。在这些国家里，绝大数的投资者由于其繁忙的工作时间或缺少专业的投资、理财方面的技术和知识，都雇用专业的理财专家。在中国，基于同样的原因会发生同样的情形。本文就美国金融服务行业中投资者使用专业理财专家服务的一些经验教训，为中国广大的富有投资者提供参考。
    
    　　总体来讲，一个投资者在选好了自己可心的理财专家之后，应同该理财专家建立起一个互相信任、相互合作的诚挚的雇用关系。一个投资者在雇用一个理财专家之后，首先应十分明确的是，对理财专家的服务有一个合理的，而不是过高、过于苛刻的期望和要求。其次，投资者应认真地听取和采纳理财专家的咨询和建议。第三，如果想使理财专家有效的为你服务，一个投资者必须愿意将自己的全部财产和收入的情况如实地披露给理财专家，以使理财专家进行切合实际的研究。第四，一个投资者不应将自己的资产一股脑推托给理财专家做决定，而应该积极地和理财专家一起做决定。
    
    　　“我想最起码要超过指数，这个要求不算高吧？”
    
    　　当一个投资者将自己的财产交给专业理财专家之后，对其投资管理的结果要有一个合理的预期，而不能不顾整个宏观经济和微观金融市场的情况。
    
    　　根据美国金融服务界的一些调查，绝大部分投资者对其理财专家所提出的投资管理要求和目标都不切实际。比如：大部分投资者要求的结果最起码要超过美国的股票市场或债券市场的指数。而实际情况是，即便是最有经验的理财专家也时常无法使投资效果超过股票或债券市场的增长指数。对于那些投资者来说，他们往往会大失所望，并影响自己继续同理财专家进行有效的合作。
    
    　　美国的一些理财专家曾指出，许多投资者在雇用他们之后，都以为他们掌握投资理财方面的魔法。一个理财专家能够为一个投资者提供可靠的、合理的资产投资策略，但他无法就国家甚至世界的宏观经济形式及股票或债券市场的走向施有任何的控制。有经验的理财专家一般不愿意为那些总是要求十分可观的效果的投资者提供服务。反过来，对于投资者来说，那些向他们承诺总能提供可观的投资收益的理财专家也是不值得信赖的。
    
    　　“谢谢你的理财咨询，但我还是要按我的投资理论对我的财产进行管理”
    
    　　——许多投资者对理财专家抱有这种态度。这种态度往往使理财专家无法按自己制订出的专业的投资和理财方案进行理财管理，从而造成理财专家和投资者分道扬镳。如果一个投资者只是一昧地相信自己的投资知识，那为什么还要雇用理财专家呢？如果一个投资者既想让专业的理财专家为自己理财，又想自己也在股市上进行操作的话，一个解决办法是将一部分钱财拿出来自己操作而将其余的资产交给理财专家来管理。
    
    　　“我不愿意告诉你太多的有关我的财政情况”
    
    　　如果一个投资者不愿意将自己的收入、资产、花销和储蓄习惯及自己的金融目标向理财专家如实披露的话，这种投资者很可能不适于雇用理财专家。一个理财专家需要了解顾客的全面的金融情况，才能就如何对客户的资产分布和投资管理进行全面和正确的分析和计划。
    
    　　美国的一位有名的理财专家莫里斯阿姆·斯特朗曾指出，如果一个投资者不向自己的理财专家提供完整的信息的话，那么由理财专家为其制订出的预算和现金支出、收入的数据就将不准确。而如果这方面的数据不准确的话，那么对客户的投资风险容忍度的理解就会有所歪曲，从而导致对投资客户的财产进行错误的分布。
    
    　　在有些情况下，有的投资者甚至不愿意将自己最基本的情况如实披露。比如，有的投资者不愿意向理财专家透露自己的婚姻状况、实际年龄等。根据美国和世界上许多国家的税收制度，一个人是否已婚将有不同的税收要求和结果；一个单身汉的花销和一对已婚夫妇的花销和收入都有所不同。因此一个投资者在雇用理财专家之前，必须做好向理财专家如实披露自己各方面情况，包括家庭情况的准备。
    
    　　“我只要你就我的资产进行投资管理，而不需要你插手我任何其它的金融事务”
    
    　　一位好的理财专家的真正的价值在于，对一个投资者的整个金融事务进行全面和正确的分析从而做出合理、妥善的决定。比如，他能就你对寿险的需求、房地产贷款的需要以及税收方面的效果进行合理有效的计划和安排。如果你只需要一个投资管理人而不需要一个理财专家的话，那么雇用理财专家却只进行资产的投资恐怕不上算，也不能完全达到你的投资目的。
    
    　　“我有时不愿意完全按照理财专家和我共同制订出的理财决定行事。”有些投资者在同理财专家合作制订出自己的理财方案之后，没有严格地按照方案和计划行事的毅力和决心。比如：去年夏天，一位美国的投资者和他的理财专家共同决定，将该投资者所投资的一部分亏损的共同基金抛售而投资于另外一些不同的投资产品。同时他们还决定将该投资者投资的一部分有较为可观收益的共同基金也进行抛售，从而将亏损进行一定的抵销和平衡。该投资者和理财专家决定由理财专家抛售亏损的资金，而由投资者抛售有收益的基金以便达到抵销和平衡。但是，理财专家将亏损的基金卖掉之后发现，该投资者并没有将自己那部分有投资收益的基金卖掉。由于贪图更多的收益，该投资者想再多等一段时间，再将基金进行出售。结果在这段时间里，股票市场暴跌，从而使该投资者受到双重的损失。
    
    　　“我既然把财产交给你管，就不要老来麻烦我了”
    
    　　——有些投资者在雇用理财专家之后，完全采取撒手不管的态度，不愿意再花更多时间同理财专家一起合作，特别是当投资者过于忙碌或处于个人危机的某种情况之中。投资者们应该认识到，理财专家所管理的财产终究是他们的资产，他们不能完全将管理自己的资产的责任全部推托给任何人。这并不意味着对理财专家进行过分苛刻的干扰，但是，投资者应参与决定。